Habitation et loyers impayés
Quatre questions suffisent pour savoir ce que la loi impose pour votre logement et quelles garanties étudier. Le cabinet analyse ensuite vos contrats actuels et, si vous louez un bien, la garantie des loyers impayés.
Le cabinet travaille avec plusieurs assureurs : il vous présente les contrats adaptés à votre situation, garanties comparées ligne par ligne.
Votre situation, votre point de départ
Locataire, propriétaire ou bailleur : ce que la loi impose n’est pas la même chose. Choisissez votre situation, l’estimation rapide la reprend pour vous.
Vous êtes locataire
Vous devez au minimum assurer les risques locatifs. Ils ne couvrent ni vos meubles ni les dégâts chez le voisin.
Vous êtes propriétaire de votre maison
L’assurance n’est pas obligatoire, mais elle est recommandée : vous restez responsable des dégâts que votre bien cause aux voisins.
Vous êtes propriétaire en copropriété
Vous devez avoir au moins une assurance de responsabilité civile.
Vous louez un bien
Vos besoins diffèrent de ceux de l’occupant : le logement, vide ou loué, et vos revenus locatifs.
Ce qui se lit dans un contrat
Ce qui est assuré
Le logement, son contenu, ses dépendances : ce qui est dans le contrat et ce qui n’y est pas.
Les événements couverts
Incendie, dégâts des eaux, vol et autres : ce que chaque garantie prévoit, avec ses conditions.
Les limites
Plafonds, franchises, exclusions : les lignes qui décident du remboursement le jour du sinistre.
La cohérence de l’ensemble
Vos contrats se recoupent-ils, ou laissent-ils un risque sans réponse ?
L’analyse dit ce que vos contrats couvrent : elle ne promet aucun tarif. Le cabinet n’est pas l’assureur et ne fixe pas la prime.
Ce que couvre un contrat d’habitation
Chaque garantie en une phrase, avec un exemple. Ce qu’un contrat couvre vraiment dépend de ses conditions : le cabinet les lit avec vous.
Les bases
Risques locatifsObligatoire
L’assurance minimale du locataire : elle couvre les dégâts d’un incendie, d’une explosion ou d’un dégât des eaux dans le logement loué.
Un exemple : Une fuite de votre machine à laver abîme le parquet du logement.
À savoir : Elle ne couvre ni vos meubles ni les dégâts chez le voisin.
Votre logement et vos biensFacultative
Elle couvre les dégâts d’un incendie, d’un dégât des eaux, du gel des canalisations, d’une tempête, d’une catastrophe naturelle et le bris de glace.
Un exemple : Un dégât des eaux venu de l’étage du dessus abîme votre canapé.
Responsabilité civile vie privéeSelon le contrat
Elle paie les dégâts que vous, les membres de votre foyer ou vos animaux causez aux autres, dans la vie de tous les jours.
Un exemple : Votre enfant casse les lunettes d’un camarade ; votre chien mord un passant.
À savoir : Elle ne couvre pas les dégâts que vous vous causez à vous-même ou à vos proches.
Vol et vandalisme au domicileFacultative
Elle rembourse ce qui est volé après une effraction, et les dégradations d’un cambriolage.
Un exemple : Une porte forcée pendant vos vacances.
À savoir : L’assureur peut exiger des protections, par exemple une porte renforcée ou une alarme.
Vos affaires
Vol hors du domicileOption
Une option qui couvre ce que vous emportez dehors : votre sac et ce qu’il contient, votre téléphone, votre ordinateur.
Un exemple : On vous arrache votre sac dans la rue.
À savoir : Regardez ce que le contrat appelle un vol : perdre un objet n’est en général pas couvert.
Objets de valeurSelon le contrat
Bijoux, œuvres, instruments : les contrats les couvrent selon leurs propres règles. Il faut les déclarer.
Un exemple : Une bague de famille, un tableau, un violon.
Dommages électriquesOption
Elle répare ou remplace les appareils abîmés par la foudre, une surtension ou un court-circuit.
Un exemple : La foudre grille votre réfrigérateur.
Valeur à neuf du mobilierSelon le contrat
Selon le contrat, vos biens sont remboursés au prix du neuf, ou avec une déduction pour l’usure.
Un exemple : Un canapé de cinq ans détruit par un incendie.
Perte ou vol des clésOption
Une option qui prend en charge tout ou partie du serrurier quand vos clés sont perdues ou volées.
Un exemple : Vos clés tombent de votre poche dans le bus.
À savoir : Vérifiez si le remplacement du cylindre de la serrure est inclus.
Votre famille et votre quotidien
Garantie scolaire et extrascolaireSelon le contrat
Elle couvre les dégâts que votre enfant cause et, selon le contrat, ceux qu’il subit, à l’école, à la cantine et pendant ses activités.
Un exemple : Votre enfant se blesse pendant une sortie de classe.
À savoir : Elle peut être incluse dans votre contrat habitation : vérifiez avant d’en prendre une autre.
AssistanceOption
Une aide en urgence après un sinistre, par exemple pour vous reloger.
Un exemple : Votre logement est inhabitable après un incendie.
Protection juridiqueOption
Elle prend en charge certains frais de défense dans un litige lié au logement.
Un exemple : Un désaccord avec un artisan après des travaux.
Le propriétaire qui loue
Propriétaire non occupant (PNO)Conseillée
L’assurance du propriétaire qui loue ou laisse vide son logement.
Un exemple : Un dégât des eaux dans l’appartement que vous louez, entre deux locataires.
Loyers impayésFacultative
Une assurance à part qui protège le propriétaire quand le locataire ne paie plus.
Un exemple : Votre locataire cesse de payer plusieurs mois de suite.
La garantie des loyers impayés
Pour les propriétaires bailleurs : le cabinet compare pour vous des contrats de garantie des loyers impayés, aussi appelée GLI. Elle vise à protéger vos revenus locatifs quand un locataire cesse de payer.
Vous louez plusieurs logements ? Chaque bail peut avoir son contrat : le cabinet les examine ensemble.
Ce que le cabinet vérifie avec vous
- Ce qui est garantiLes loyers et les charges impayés, et ce que le contrat prévoit autour de l’impayé, selon ses termes.
- Les conditions pour être garantiUn contrat peut poser des conditions sur le locataire et sur son dossier. Elles se lisent avant de signer le bail.
- Les limites de la garantiePlafonds, durée de la prise en charge, franchise, délais : ce qui peut réduire ou arrêter l’indemnisation.
- Vos démarches en cas d’impayéCe que vous devez faire, et dans quel délai, pour que la garantie joue. Mieux vaut le savoir avant.
Ce qu’il est utile d’avoir sous la main
Pour que l’analyse soit précise, rassemblez ce que vous avez. Vous le remettez par écrit au cabinet.
- Vos contrats d’habitation en coursConditions particulières et tableau de garanties, avec les dates d’échéance.
- La nature de votre situationVous occupez, vous louez, ou les deux : l’analyse n’est pas la même.
- Pour un bien louéLe bail, le contrat de garantie des loyers impayés s’il existe, et vos questions sur ce qu’il couvre.
- Ce qui vous inquièteUn sinistre passé, un doute sur une garantie : vos constats orientent la lecture.
Faire relire vos contrats
Dites au cabinet ce que vous possédez et ce que vous louez. Il revient vers vous pour examiner vos contrats avec vous.
Cette page ne collecte rien : votre message se rédige sur la page de contact. Ce n’est pas un devis : le cabinet n’est pas l’assureur et ne fixe pas la prime.
Ne communiquez aucune information de santé sur ce site.
Avant votre demande : Voussure Courtage est courtier d’assurance (catégorie COA), soumis au contrôle de l’ACPR. Le cabinet est rémunéré par une commission versée par l’assureur et comprise dans votre prime. Médiateur : La Médiation de l’Assurance.